プロミスを任意整理した体験談と和解条件・任意整理後の影響は？

借金返済に苦しんでいる方の中で、プロミスからの借入れがある場合、任意整理は有効な解決策の一つかもしれません。しかし、その影響や手続きについて不安を感じる方も多いのではないでしょうか。

この記事では、プロミスの任意整理について、実際の体験談や和解条件、よくある質問への回答を詳しく解説します。利息カットや返済期間の延長、過払い金の扱いなど、具体的な条件を理解することで、自分の状況に合った判断ができるようになります。また、ブラックリスト登録やSMBCグループ内での影響など、任意整理に伴うデメリットについても触れています。

プロミスの任意整理の実際の体験談

Aさんの任意整理体験談

Aさん（30代・女性）は、複数の消費者金融から借入れを重ね、プロミスを含む7社に対して総額330万円の借金を抱えていました。うつ病による離職と再就職の過程で借金が膨らみ、返済が困難になったことがきっかけで任意整理を決意しました。Aさんは弁護士に相談し、任意整理の手続きを進めました。

任意整理の結果、Aさんは以下のような経験をしました

• 将来の利息がカットされ、返済負担が軽減された
• 毎月の返済額が13万円から5万円程度に減少
• 返済期間が5年に設定され、計画的な返済が可能になった
• 債権者からの督促電話が止まり、精神的な負担が軽減された
• 任意整理の費用として、着手金15万円と成功報酬25万円を支払った

Aさんは、「任意整理によって借金の重荷から解放され、新しい人生を歩み始めることができた」と語っています。一方で、信用情報機関に記録が残り、新たな借入れが困難になったことも経験しました。しかし、この経験を通じて金銭管理の重要性を学び、計画的な生活を心がけるようになったそうです。

Bさんの任意整理体験談

Bさん（40代・男性）は、事業の失敗により、プロミスを含む5社から総額500万円の借金を抱えていました。返済が困難になり、任意整理を選択しました。Bさんは司法書士に依頼し、任意整理の手続きを進めました。

Bさんの任意整理の経過は以下の通りです。

1. 司法書士との初回相談（無料）で状況を説明
2. 必要書類の準備と債権者への受任通知の送付
3. 債権者との交渉（約2ヶ月間）
4. 和解案の提示と合意（利息カット、返済期間5年）
5. 返済計画に基づいた返済の開始

Bさんは任意整理を通じて、毎月の返済額が大幅に減少し、生活の立て直しができたと話しています。ただし、任意整理の費用として約40万円（着手金と成功報酬）を支払う必要がありました。また、SMBCグループの金融サービスが利用できなくなるなどの影響もありましたが、「借金問題から抜け出せたことの方が大きかった」と振り返っています。

プロミスの任意整理における和解条件

利息カットができる

プロミスの任意整理では、将来の利息を大幅にカットできる可能性が高いです。通常、任意整理の交渉が成立すると、債務の元本のみを返済することになり、将来発生する利息は免除されます。

これにより、返済総額が大きく減少し、借主の負担が軽くなります。ただし、利息カットの程度は個々の状況によって異なります。例えば、借入れ後すぐに返済困難になった場合や、一度も返済していない場合は、一部の利息が要求されることもあります。

プロミスは比較的柔軟な対応をする傾向にありますが、近年は条件が厳しくなってきているとの報告もあります。利息カットの具体的な条件は、借入期間、返済履歴、借入総額などを考慮して決められます。交渉を有利に進めるためには、専門家のサポートを受けることをおすすめします。

返済期間をどれだけ伸ばせるか

プロミスとの任意整理において、返済期間は通常5年（60回払い）程度まで延長できる可能性があります。これは他の消費者金融と比べても比較的柔軟な対応と言えます。

特別な事情がある場合、例えば病気や介護などの理由で収入が大幅に減少した場合には、最大で7年半（90回払い）程度まで延長できるケースもあります。ただし、返済期間の延長は借入残高や毎月の返済可能額によっても変わってきます。プロミスは借入残高に応じて最低返済額を設定していることがあるため、残高が少ない場合は長期の分割払いが認められないこともあります。

返済期間の延長は、毎月の返済額を減らすことができるメリットがありますが、その分、債務から解放されるまでの時間が長くなることにも注意が必要です。具体的な返済期間は、個々の財務状況や将来の収入見込みなどを考慮して決定されます。

過払い金がある人の条件について

プロミスとの取引で過払い金が発生している可能性がある場合、任意整理の交渉時にこれを考慮に入れることができます。過払い金とは、利息制限法で定められた金利を超えて支払った利息のことを指します。

特に2007年以前からプロミスを利用していた人は、過払い金が発生している可能性が高いです。プロミスとの任意整理交渉では、過払い金の返還率は一般的に70%〜90%程度となっています。

ただし、満額の返還を求める場合は訴訟を提起する必要があります。過払い金の有無や金額は、取引履歴を詳細に分析する必要があるため、専門家のサポートを受けることが重要です。過払い金がある場合、これを債務の返済に充当したり、返還を受けたりすることで、借金問題の解決がより容易になる可能性があります。

過払い金の請求には時効（最後の取引から10年）があるため、早めに確認することをおすすめします。

プロミスの任意整理でよくある質問

ブラックリストにのる？

プロミスの任意整理を行うと、信用情報機関のいわゆる「ブラックリスト」に登録されることになります。これは、任意整理が債務不履行の一種とみなされるためです。具体的には、任意整理の情報が信用情報機関（JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センター）に登録され、通常5年から7年間保存されます。

この期間中は、新規のクレジットカード作成や金融機関からの借入れが困難になります。また、携帯電話の分割払いや賃貸契約にも影響が出る可能性があります。ただし、これは永久に続くわけではありません。情報の保存期間が過ぎれば、徐々に信用を回復させていくことができます。

任意整理後は計画的な返済を続け、新たな借金を作らないよう心がけることが大切です。将来的には、正常な経済活動に戻れる可能性が十分にあります。ブラックリスト登録は確かにデメリットですが、借金問題解決のためには避けられない場合もあるため、専門家と相談しながら慎重に判断することが重要です。

SMBCグループ内での影響は？

プロミスで任意整理を行うと、SMBCグループ全体での取引に影響が及ぶ可能性があります。プロミスはSMBCグループ（三井住友フィナンシャルグループ）の一員であるため、グループ内で情報が共有される場合があります。

SMBCグループ内の影響

• 三井住友銀行での新規口座開設や融資が困難になる
• SMBCモビットなど、グループ内の他の消費者金融サービスが利用できなくなる
• SMBCカードなど、グループ発行のクレジットカードの新規発行や更新が難しくなる
• ジャパンネット銀行（現PayPay銀行）や住信SBIネット銀行など、関連する金融機関のサービスに制限がかかる可能性がある
• 地方銀行でSMBCグループが保証会社となっているカードローンが利用できなくなる場合がある

これらの影響は、通常5年から7年程度続く可能性があります。ただし、具体的な影響の範囲や期間は個々のケースによって異なります。任意整理後も既存の普通預金口座の利用は通常可能ですが、新規サービスの利用には制限がかかる可能性が高いです。

SMBCグループ内での影響は広範囲に及ぶ可能性があるため、任意整理を検討する際は、現在利用しているサービスや今後必要となるサービスについてよく考慮し、専門家に相談することをおすすめします。また、任意整理後は他の金融グループのサービスを利用するなど、代替手段を検討することも重要です。