【体験談】イオンカードを任意整理した理由とその後の生活と注意点

イオンカードの返済に悩んでいませんか？多くの人がクレジットカードの支払いに苦しんでいる中、任意整理という解決策があることをご存知でしょうか。この記事では、イオンカードの任意整理に関する体験談と重要なポイントをわかりやすく解説します。

任意整理とは、債権者と交渉して返済条件を見直す方法です。イオンカードの場合、利息のカットや返済期間の延長などが可能になることがあります。しかし、その一方でブラックリスト登録や新規借入の困難さなど、注意すべき点も多くあります。

本記事では、実際の体験談を交えながら、イオンカード任意整理のメリットとデメリット、成功させるためのポイントを詳しく紹介します。

イオンカード任意整理の体験談

Aさんの体験談「97万円の債務を5年払いに」

Aさん（28歳、女性）は、生活費を補うためにイオンカードのキャッシング機能を利用し始めました。夫の給料だけでは足りず、子育ての合間を縫って少しずつ借り入れを重ねていったのです。気がつけば、借金残高は97万円まで膨らんでしまいました。

月々の返済額は約6万円に上り、家計を圧迫する大きな負担となっていました。この状況に悩んだAさんは、債務整理の専門家に相談することを決意しました。

弁護士による任意整理の結果、Aさんの借金返済プランは大きく改善されました。97万円の債務を5年間（60回）の分割払いに変更することができたのです。これにより、月々の返済額は約1万6000円まで軽減されました。さらに、利息と手数料が全額カットされたため、返済負担は大幅に軽くなりました。

Bさんの体験談「複数カードの整理でイオンカードのみ除外」

Bさん（35歳、男性）は、イオングループの関連会社に勤務しながら、複数のクレジットカードの返済に苦しんでいました。借金総額は約300万円で、その内訳はニコスカード100万円、セゾンカード80万円、イオンカード70万円、楽天カード50万円でした。

仕事への影響を懸念したBさんは、イオンカード以外の債務のみを任意整理する道を選びました。 専門家のアドバイスを受け、Bさんはイオンカード以外の3社（ニコス、セゾン、楽天）に対して任意整理を行いました。

一方、イオンカードの70万円については通常通りの返済を続けることになりました。この選択により、Bさんは仕事への影響を最小限に抑えつつ、全体的な債務負担を軽減することができました。

体験談から見るイオンカード任意整理する注意点

ブラックリスト（信用情報機関の事故情報）に登録される

イオンカードを任意整理すると、信用情報機関に事故情報が登録され、いわゆる「ブラックリスト」に載ってしまいます。これは任意整理の大きなデメリットの一つです。ブラックリスト登録は通常、債務の完済から5年間続きます。この期間中は、新たな借り入れやクレジットカードの作成が極めて困難になります。

例えば、Cさん（42歳、男性）は任意整理後に住宅ローンを組もうとしましたが、ブラックリスト登録のため審査に通らず、マイホーム購入の夢を諦めざるを得ませんでした。ブラックリスト登録は将来の金融取引に大きな影響を与えるため、任意整理を決断する前に慎重に検討する必要があります。

新規のクレジットカード作成や借入が困難になる

イオンカードの任意整理を行うと、新規のクレジットカード作成や借入が著しく困難になります。これは前述のブラックリスト登録の直接的な影響です。Dさん（35歳、女性）の体験談では、任意整理後に急な出費が必要となった際、クレジットカードもキャッシングも利用できず、非常に苦労したそうです。

• 新規クレジットカードの申し込みが全て却下された
• 銀行でのカードローン申請が通らなかった
• 携帯電話の分割払い契約ができなかった
• 家電量販店での分割払いが利用できなかった

この状況は通常5年間続くため、任意整理後の生活設計には十分な注意が必要です。現金での支払いや、家族や知人からの支援を得る方法など、代替手段を考えておくことが重要です。

イオングループのカードやローンが将来的にも利用できなくなる可能性がある

イオンカードの任意整理を行うと、イオングループの他のカードやローンサービスも将来的に利用できなくなる可能性が高くなります。Eさん（50歳、男性）の事例では、任意整理から7年経過後、信用情報機関の記録が消えた後でもイオンカードの再発行ができませんでした。これは、イオングループが独自に債務整理歴を保持しているためです。

ただし、WAONカードなどの電子マネーサービスは引き続き利用可能な場合が多いです。イオングループのサービスを頻繁に利用する方は、この点を十分に考慮して任意整理を検討する必要があります。

任意整理中はイオンカードが使用できなくなる

イオンカードの任意整理を開始すると、即座にカードの利用が停止されます。これは、更なる債務の増加を防ぐための措置です。Fさん（29歳、女性）の体験では、任意整理手続き開始直後からイオンカードが使えなくなり、日常生活に大きな影響がありました。

これらの影響に備えて、現金での支払いや他の決済手段（デビットカードなど）の準備が必要です。また、家計のやりくりも見直す必要があるでしょう。任意整理を検討する際は、カード利用停止後の生活変化も想定しておくことが重要です。

WAONポイントなど、貯めていたポイントが無効になる

イオンカードの任意整理を行うと、それまで貯めてきたWAONポイントが無効になってしまう可能性があります。Gさん（45歳、女性）の例では、約2万ポイント（現金換算で2万円相当）のWAONポイントが失効してしまいました。これは大きな損失と言えるでしょう。

任意整理を検討している場合は、事前にポイントの使い切りや電子マネーへの移行を検討しましょう。また、任意整理後もWAONカード自体は使用可能な場合が多いので、ポイントを貯めずに即時使用する習慣をつけるのも一つの方法です。

公共料金等の引き落としに使用していた場合、支払い方法の変更が必要

イオンカードで公共料金や各種サービスの支払いを行っていた場合、任意整理によりカードが使用できなくなるため、支払い方法の変更が必要になります。

これらの変更手続きは想像以上に手間がかかり、一時的に支払いが滞る可能性もあります。任意整理を決断する前に、全ての定期支払いをリストアップし、代替の支払い方法を検討しておくことが重要です。また、新たな口座引き落としのための銀行口座開設も必要になる場合があるので注意が必要です。

和解が成立するまでに時間がかかる場合がある（3ヶ月以上かかるケースも）

イオンカードの任意整理では、和解が成立するまでに予想以上の時間がかかる場合があります。Iさん（32歳、男性）の体験では、和解成立まで約5ヶ月を要しました。

この期間中は精神的なストレスも大きくなりがちです。また、和解成立後すぐに新たな返済計画が始まるため、その間に返済資金の準備も必要です。任意整理を検討する際は、和解成立までの期間とその後の生活設計もしっかりと考えておくことが大切です。

イオンカードの任意整理を成功させるなら

弁護士・司法書士への相談する

イオンカードの任意整理を成功させるためには、弁護士や司法書士への相談が非常に重要です。専門家に相談することで、あなたの状況に最適な解決策を見つけることができます。

例えば、Kさん（35歳、男性）の場合、弁護士に依頼することで、当初の提案よりも返済期間を2年延長し、月々の返済額を3万円減額することができました。また、過払い金の存在も指摘してもらい、借金総額の一部を相殺できました。 このようにイオンカードの任意整理を検討するなら、減額交渉に強く、過払い金の請求も得意な事務所を選ぶことが大切です。